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一文读懂新网银行:去年净利润同比增长205%,不良率连增三年

2020-03-27 00:18:14

泉源 | 新金融深度

3月24日,新网银行披露2020年度同业存单刊行计划,拟发同业存单34亿元,首次以同业存单形式展开同业业务。

同时,刊行计划披露了其2017年度——2019年度财政数据。资料显示,新网银行于2016年12月28日正式开业,这份刊行计划可以说涵盖了其自建立以来的谋划生长情况。

表格显示,2017年至2019年,新网银行资产规模复合增长率凌驾85%。停止2019年尾,四川新网银行总资产为442.36亿元,总欠债399.40亿元。

2017年新网银行净亏损1.69亿元,但第二年顺利扭亏为盈,2019年新网银行未经审计的营业收入26.67亿元,利润总额12.92亿元、净利润11.24亿元,成本收入比30.93%。

风险指标方面,随着资产规模的不停增长,不良贷款率一连三年增长,停止2019年尾,该行的不良贷款率0.61%,同比增加0.22个百分点。

随着不良贷款的增长,拨备笼罩率也出现逐年下降趋势,停止2019年尾新网银行拨备笼罩率513.83%,同比淘汰179.2个百分点。流动性比例从2017年的64.79%下降至49.63%,资本富足率从2017年的19.48%降至15.11%。

在评级陈诉中,中诚信国际给予新网银行主体信用品级为AA+,评级展望为稳定。业界认为,新网银行此次刊行同业存单,目的是优化欠债端结构,保证自身流动性丰裕。

作为四川省首家民营银行,新网银行由新希望团体、小米、红旗连锁等股东提倡设立,注册资本30亿元,新希望团体持股30%为最大股东。新网银行是银监会批准建立的全国第七家民营银行,海内第三家互联网银行。官网先容其主营业务包罗信用贷款、资金存管、企业网银等业务。

2020年1月,在三周年年会上,新网银行曾披露过2019年部门运营数据。停止2019年12月底,新网银行累计放贷3568亿元,累计服务人数6758万人,贷款余额1006亿元,而停止2018年尾累计放款规模为1588亿元,由此可盘算出新网银行2019年新增放款1980亿元。这凌驾了2017年、2018年已往两年的放贷总量。

新网银行旗下贷款产物有小我私家线上消费信贷好人贷,该产物主要通过微信民众号申请,最高授信额度为50万元。另一款创客贷主要面向小微企业主、个体工商户等。公然信息显示,停止2019年6月,新网银行的普惠型小微贷款在贷余额为9.22亿元,其中小微企业贷款4.06亿元,好人贷平均乞贷利率为12.94%,创客贷平均乞贷利率为15.14%。

根据新网银行行长赵卫星的说法,民营银行可以划分为三类:场景银行、公存公贷模式银行、开放平台模式银行。新网银行属于开放平台模式银行,致力于成为“万能毗连”。毗连线上线下资产资金为互金机构赋能。在小米金融,滴水贷、放心借、微博乞贷、一点乞贷、来分期、分期乐、360借条等互联网金融平台,都可以看到新网银行作为资金方泛起。多个在线投诉网站的投诉信息也显示,新网银行也是现金巴士、人人贷、闪银、邪术现金、嗨钱等多个现金贷平台的资金方。

克日,新网银行就因卷入二手车消费分期贷款平台美利车金融关联公司套路贷案而备受关注。

新金融深度此前报道,2019年11月11日,美利车金融突遭警方观察,在全国规模内被带走的总人数凌驾1600人,首创人刘雁南包罗在内。

值得注意的是,就在被查前不久,该公司刚刚提交IPO申请书计划在美国纽交所上市。招股书显示,美利车金融的第一大股东是新希望团体,持股16.3%。上文提到,新希望团体同时也是新网银行的大股东,持股30%。招股书还显示,停止2019年6月底,美利车金融互助的金融机构到达了7家,包罗新网银行、微众银行、众邦银行、工行、渤海银行和浦发银行,2019年上半年促成的贷款中有99.9%都由这些机构提供资金。

据证券时报报道称,新网银行是美利车金融的最大贷款银行,规模到达140多亿元。由于其不属于上市公司,故没有对外披露的义务。

对此,新网银行回应称,与美利车金融简直存在互助关系。但美利车金融仅作为信息中介,新网银行直接与车贷客户签订贷款条约,新网银行贷款客户和信用风险袒露工具为单个的购车人。

报道中关于“新网银行在美利车金融助力下净利润同比激增224%”的说法,新网银行回应表现,美利车金融业务在其整体业务当中占比力低。媒体报道中,其对美利车金融的贷款规模数据不属实,详细金额为几多是该行商业秘密,未便透露。

作者 | 李米

泉源 | 新流财经Pro

克日,新网银行宣布了其2020年度同业存单刊行计划,同时还一起披露了近三年的主要财政和风险指标。

2019年,新网银行的营业收入为26.67亿元,较2018年的13.35亿元同比增长99.78%;净利润为11.24亿元。

也就是说在2018年刚扭亏为盈的新网银行,去年净利润同比增长高达205.43%,增速迅猛。

同时,同业存单刊行计划中还披露新网银行2019年的总资产和总欠债均上升,划分为442.36亿元和399.40亿元。2019年,新网银行资本富足率15.11%,拨备笼罩率513.83%。

值得注意的是,新网银行2019年不良贷款率有所上升至0.61%。

截图来自:新网银行2020年度同业存单刊行计划

今年1月份,新网银行在其三周年年会上披露了2019年度相关业务数据。

停止2019年尾,新网银行累计放款3568亿元,在管信贷资产1006亿元,累计服务人数6758万人。

而停止2018年尾,新网银行累计放款规模为1588亿元,客户总数为1905万。

由此可见,新网银行2019年新增放款1980亿元,新增客户数达4853万。

作者 | 杨梦雪

泉源 | 互联网金融电讯

日前,新希望旗下南方希望实业有限公司通过股权变换低调控股广州吉屋互联网小额贷款有限公司,入手一张网络小贷牌照。这是继去年收购P2P平台你好贷之后,新希望对于自营金融业务的又一次发力。

工商变换信息显示,3月18日吉屋互联网小贷股东、注册资本及法定代表人等发生变换。注册资本金由1亿元变换为10亿元,南方希望实业认缴9亿元,成为其控股股东。同时,吉屋互联网小贷法定代表人、司理、董事等均变换为陈兴垚。

值得一提的是,企查查信息显示,陈兴垚除关联吉屋互联网小贷外,还是厦门睿曾网络借贷信息中介服务有限公司法定代表人及董事长,该公司运营P2P平台你好贷,为一家垂直于三农服务的互联网借贷信息服务中介平台。据经济参考报2019年10月报道,北京、厦门等6地将率先启动P2P羁系试点。

相关融资信息显示,2019年7月新希望并购你好贷。工商变换信息显示,南方希望实业及新希望旗下宁波梅山保税港区众璨投资合资企业(有限合资)当年4月即已变换成为你好贷股东,同时陈兴垚变换为你好贷董事长。

虽然你好贷不在2017年11月厦门市金融办5家拟存案的平台予以公示中,但选择厦门平台并购意味着新希望对于做网贷的刻意。

官网数据显示,停止2月29日,你好贷借贷余额1048.1万元,累计代偿金额53.23万元,逾期金额为0。

在收购你好贷之前,新希望已结构一家P2P平台希望金融。

官网先容显示,希望金融业务规模涵盖农业工业链金融、农业供应链金融、农村消费金融和农业工业支付四大领域。首创人及CEO陈兴垚,自2005年起历任山东新希望六和团体有限公司、新希望六和股份有限公司财政总监、副总裁。

据希望金融披露,停止2月29日,其借贷余额9.88亿元,累计代偿金额5052.29元,逾期金额及借贷逾期率等均为0。

除网贷外,新希望在金融方面结构还涉足银行、保险、商业保理、券商等诸多领域。停止现在,民生银行、新网银行、新希望(天津)商业保理有限公司、华创证券等背后股东均泛起新希望旗下公司的身影。

此外,新希望还于2018年5月注册建立成都新希望金融科技有限公司。官网先容显示,新希望金融科技致力为金融机构提供零售信贷转型整体解决方案,包罗天翔【CROS】智慧信贷平台、大数据反欺诈解决方案、征信鹰眼等。

去年年底,陆续传出美利车金融被警方观察、首创人刘雁南被带走、IPO停顿等消息,新希望及新网银行也被卷入其中。

此前美利车金融披露的招股书显示,新希望旗下Key View Investments Limited持有美利车金融16.3%股权,为其第一大股东。据天眼查信息,2018年1月新希望团体即曾领投美利车金融B轮融资,此轮融资金额为9200万美元。

同时,新希望旗下新网银行也疑为美利车金融重要资金方。据券商中国报道,新网银行为美利车金融的最大贷款银行,规模高达149亿。从招股书披露信息来看,美利车金融最大贷款银行提供资金占65.6%,以停止2019年6月底218.8亿的贷款余额盘算,最大贷款银行为美利车金融提供贷款高达143亿。

据新网银行公布的《2020年度同业存单刊行计划》,2019年其总资产达442.36亿,营业收入26.67亿,净利润11.24%,拨备笼罩率513.83%,不良贷款率0.61%。2017及2018年,新网银行拨备笼罩率划分为2390.35%、693.03%,不良贷款率划分为0.11%、0.39%。

也就是说,新网银行近三年的不良贷款率正以2倍甚至凌驾3倍的速度增加。

另据新流Pro报道,停止2019年尾,新网银行累计放款3568亿元,停止2018年尾累计放款1588亿元。

据经济视察报报道,新希望团体、京东金融等美利车金融的股东方去年底曾建立应急运营小组。但1月7日,绝大部门员工却收到裁员邮件。至3月16日,美利车金融再次发出邮件称,将与全体员工排除劳动条约。

文中看法系作者自身看法,不代表消金界平台看法。

  

标签:富力地产 净利润 股东 人民币 土地储备

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